З 24 лютого, від початку повномасштабного вторгнення Росії в Україну, чоловіки від 18 до 60 років мають бути призвані на… При подачі заявки є індивідуальний розрахунок процентної ставки, та всі умови кредитування описані у Договорі кредитування. Прострочений платіж може не тільки призвести до додаткових витрат, а й до погіршення кредитної історії, що негативно вплине на майбутні видачі кредитів.
Особливості відповідальності споживача за договором про споживчий кредит
Упродовж пільгового періоду – 5 днів – діє ставка 0,01% в день. Договірні відносини з фінансовими (кредитними) установами про отримання кредиту/позики. Дослідження підготували на основі інтерв’ю з Христею Ковцун, керівницею Юридичної клініки Школи права УКУ та даних Опендатабот. Також скористайтеся Бізнес-розвідкою – новим інструментом LIGA360. Дізнавайтеся про зміни власників, бенефіціарів, видів діяльності, перемоги в тендерах та нові судові рішення. Ми посилюємо спроможність громад та допомагаємо їм розвиватися. Саме штрафи за прострочення можуть збільшити борг клієнта в рази.
Зазвичай мікрофінансові установи самі зацікавлені у тому, щоб вирішити питання сплати боргу, та йдуть на зустріч позичальникам. – у разі сплати в повному обсязі, кредитний договір буде закрито, у разі злісної несплати кредиту, до боржника застосовуються санкції – пеня, відсотки, штрафи, передача боргу колекторам, звернення до нотаріуса та звернення з позовом до суду. Кредитні договори, що укладаються на строк до одного місяця, та договори, загальний розмір позики за якими не перевищує однієї мінімальної заробітної плати, відноситимуться до споживчих кредитів, а відтак такі відносини регулюватимуться нормами Закону України «Про споживче кредитування». Аналізуючи описану проблематику, Велика Палата Верховного Суду вказала, що сторони мають право визначати в порядку ст. 1048 ЦК України розмір процентів і порядку їх сплати, а не обирати інший спосіб оплати, зокрема плати у твердій грошовій сумі безвідносно до суми боргу.
- В даних нормативно правових актах чітко зазначені умови надання кредиту, умови нарахування штрафних санкцій, навіть умови спілкування кредитора з боржником і для тлумачення даних Законів, споживач звертається до кваліфікованого адвоката Адвокатського об’єднання «Бачинський та партнери» та отримує правову допомогу.
- На час дії на території України воєнного стану законодавством України не передбачено скасування нарахування відсотків за користування кредитними коштами, а отже таке нарахування є правомірним і позичальник має сплачувати тіло кредиту та нараховані відсотки.
- Договір є обов’язковим для виконання сторонами, зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України (стаття 629 ЦК України).
- Незважаючи на те, що зазначені вище правила є не просто рекомендаціями, а вимогами закону, на практиці чимало споживачів скаржаться, що фінансові установи наполегливо вимагають сплати всіх платежів за графіком.
- Відтепер обов’язковою умовою укладення договору про споживчий кредит є згода споживача на доступ до інформації, що складає його кредитну історію, та на збір, зберігання, використання та поширення через бюро кредитних історій, включене до Єдиного реєстру бюро кредитних історій, інформації щодо нього та цього кредиту.
- Банки та МФО зобов’язані передавати інформацію про зміну кредитора в БКІ.
- Але, поряд з цим, зміни допоможуть в певній мірі убезпечити споживачів від отримання, на перший погляд, незначних позик, а також дозволять зберегти клієнтам свою платоспроможність.
У скільки разів може збільшитись борг за кредитом у мікропозиці?
Особливості виконання зобов’язань за кредитом в умовах воєнного стану. Захист прав споживачів, передбачених законодавством, здійснюється судом. При задоволенні вимог споживача суд одночасно вирішує питання щодо відшкодування або не відшкодування моральної (немайнової) шкоди. Споживачі звільняються від сплати судового збору за позовами, що пов’язані з порушенням їх прав.
Умови договору про споживчий кредит повинні передбачати заборону кредитодавцю, новому кредитору, колекторській компанії повідомляти інформацію про укладення споживачем договору про споживчий кредит, його умови, стан виконання, наявність простроченої заборгованості та її розмір особам, які не є стороною цього договору. 25 Закону, за умови наявності у договорі про споживчий кредит волевиявлення споживача щодо передачі зазначеної інформації. У разі якщо такий договір укладається шляхом https://gdecredit.com.ua/ приєднання, зазначене волевиявлення повинно міститися в індивідуальній частині договору. При цьому, Національний банк України на своєму офіційоному сайті звертає увагу на те, що нові правила не передбачають скасування відсотків за користування кредитними коштами. Кредитні канікули – це відтермінування сплати боргу, а не його прощення.
КРИМІНАЛЬНА ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ ЗА НЕСПЛАТУ КРЕДИТУ НАРАХУВАННЯ ВІДСОТКІВ ПО КРЕДИТУ ПІД ЧАС ВІЙНИ
Зокрема, що таке тіло кредиту та як ним управляти для максимальної вигоди. Регулятору з допомогою депутатів необхідно взяти на себе обов’язок захистити українців від негараздів, які можуть прийти з небезпечного кредитування. Позики мають перетворитися на справжню опору для наших громадян, а не на пастку з “швидкими грошима”, яка може заманити, але також – швидко збити з ніг. Тільки спільними зусиллями, врахувавши інтереси фінансового ринку, і, безумовно, громадян можна забезпечити безпечне та комфортне кредитування в нашій країні. Конституція України не передбачає права Національного банку безпосередньо подавати до Верховної Ради законопроекти для розгляду, але, ймовірно, найближчим часом ініціатива може бути висунута через нардепів, які входять в комітет з питань фінансів, податкової та митної політики Ради або через Кабінет міністрів. Фінансові компанії не будуть зобов’язані надавати клієнтам паспорт споживчого кредиту перед підписанням договору, якщо йдеться про позику сумою, що не перевищує мінімальну заробітню плату.
Чи можуть відсотки перевищувати тіло кредиту
Відповідь на запитання — у консультації адвокатки Сумської ГО«Північна правозахисна група» Людмили Руденко. При оформленні договору онлайн на вебсайті чи в додатку (договір позики, кредитний договір, договір займу), погодження особою на отримання коштів готівкою чи на картковий рахунок є автоматичним погодженням з умовами публічного договору відповідної фінансової (кредитної) установи та розцінюється як приєднання до нього. Застосування штрафу та пені за одне й те саме порушення споживачем зобов’язання за договором про споживчий кредит заборонено (стаття 21 Закону). Споживчий кредит – грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов’язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов’язків найманого працівника.
Проте цей механізм досі не відпрацьований, і вірогідно, що після завершення воєнного стану особа може залишитись без будинку і без відшкодування з одного боку та з вимогами від банку щодо виплати кредиту з іншого. При цьому є встановлені законом обмеження, згідно з якими загальна переплата (тіло кредиту + відсоток + санкції) не може перевищувати 200% суми позики. Тож питання, наскільки може зрости борг у МФО, має чітку відповідь. Відповідно до статті 1 Закону № 2664 фінансовою (кредитною) установою є юридична особа, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг, а також інші послуги (операції), пов’язані з наданням фінансових послуг, у випадках, прямо визначених законом, та внесена до відповідного реєстру в установленому законом порядку. Крім того, варто звертати увагу на наявність у договорі про споживчий кредит пунктів стосовно волевиявлення споживача щодо передачі зазначеної інформації про споживчий кредит, його умови, стан виконання, наявність простроченої заборгованості та її розмір особам, які не є стороною цього договору.
- Такий спосіб погашення боргу підійде, якщо у вас через короткий термін будуть фінансові надходження, а сплатити старий кредит треба вже зараз.
- Сторони не мають права вимагати повернення того, що було виконане ними за зобов’язанням до моменту зміни або розірвання договору, якщо інше не встановлено договором або законом.
- Боржник не володіє інформацією, якщо його борг комусь перепродали.
- Вирішіть, яка саме сума вам необхідна, на який термін та який графік погашення вам більше підходить.
- Тобто штрафні санкції не сплачують як особи з певнимстатусом, так і будь-які особи.
Мікрокредит: переваги та недоліки
Кредитні канікули переважно можна оформити лише раз для певного кредиту, тому ними потрібно користуватися у крайньому випадку. Залежно від умов програми, протягом канікул відсотки можуть нараховуватися на тіло кредиту, тому при кінцевому розрахунку вартість кредиту буде збільшена. Зазвичай, для МФО (мікрокредитні фінансові організації) вигідніше зараховувати спочатку штрафи та пеню, а тільки потім — тіло кредиту…так люди можуть платити роками за мізерні кредити. Оскаржуючи рішення суду першої та апеляційної інстанцій, звертаючись до Верховного Суду з касаційною скаргою, скаржник просив суд застосувати аналогію закону до правовідносин щодо стягнення процентів за користування чужими грошовими коштами за договором міжбанківського вкладу. За регресним же договором банк не обмежений лише об’єктом іпотеки і може вимагати погашення кредиту за рахунок іншого майна.
- Проте після цього спрацьовують штрафи, комісії та нараховується пеня.
- Конституція України не передбачає права Національного банку безпосередньо подавати до Верховної Ради законопроекти для розгляду, але, ймовірно, найближчим часом ініціатива може бути висунута через нардепів, які входять в комітет з питань фінансів, податкової та митної політики Ради або через Кабінет міністрів.
- Незнання законодавства, хоча держава подбала про осіб, які не мають змогу виплачувати кредити, неможливість захистити себе перед банком, мікрофінансовою установою, колектором, боржник отримує велику кількість проблем та збільшення заборгованості, хоча має всі права на захист своїх законних інтересів перед кредиторами.
- Йдеться про законопроєкт № 1109, який наразі готується до другого читання в парламенті.
Реструктуризація зобов’язань за договором про споживчий кредит – це зміна істотних умов договору про споживчий кредит, що здійснюється кредитодавцем на договірних умовах із споживачем і впливає на умови та/або порядок повернення такого кредиту (ст. 17 Закону). У разі укладення договору про споживчий кредит на умовах кредитування рахунку в ньому має бути передбачено, що кредитодавець має право вимагати повністю повернути суму кредиту в будь-який час із визначенням строку попередження споживача про таку вимогу. Останнім часом онлайн кредитування стало не лише зручним інструментом для покриття непередбачених витрат, але й джерелом серйозних проблем для наших сімей. Суть проблеми полягає в тому, що фінансові компанії встановлюють ставки за такими кредитами в декілька тисяч відсотків річних, в той час як звичайні банківські кредити мають ставку в межах відсотків. У Мін’юсті розповіли, як з 1 січня 2021 року зміняться правила на ринку мікрокредитування. Зміни передбачені Законом № 891, який було прийнято у зв’язку зі стрімким зростанням попиту на мікрокредитування, а також необхідністю унормування цієї сфери, адже останнім часом все більше громадян мали чимало проблем через те, що вимоги до розкриття інформації не поширювалися на так звані мікрокредити. Кредитний договір хоча й містив дату повернення кредитних коштів, але водночас передбачав закінчення умов кредитування саме моментом повернення кредитних коштів.
Обмежувальними є Закон України «Про захист прав споживачів», а також низка нормативних актів щодо регулювання мікрокредитування. Згідно з їх положеннями, сума відсотків, а також штрафів та інших нарахувань за кредитом не можуть перевищувати тіло кредиту.Інформація про умови кредиту передається до Бюро кредитних історій та відстежується контролюючими державними органами. Крім цього процентні ставки, умови кредитування перевіряються на етапі впровадження кредитного продукту в обіг з метою уникнення зловживань та порушень чинного законодавства. Для значної частини наших громадян придбання власної нерухомості є, без перебільшення, основною матеріальною метою в житті — люди готові брати кредити на десятки років заради власних квадратних метрів.
Інструменти сторінки
Після задоволення першочергової потреби в умовах війни — особистої безпеки, таким громадянам варто розуміти, як держава відреагувала на проблеми кредитування, аби належним чином планувати своє майбутнє в умовах підвищеного ризику та невизначеності. 2 вересня 2022 року Кабінет Міністрів України затвердив правила виїзду моряків за кордон у період воєнного стану.Постанова дозволяє українським морякам перетинати кордон для роботи на судні… Проблема мікрокредитів не тільки у великих процентних ставках, а й у великих штрафах, які нараховуються, якщо позичальник не встиг вчасно погасити тіло кредиту.
- Ще однією новацією є встановлення обов’язку для кредитодавця безоплатно передавати інформацію щодо всіх споживчих кредитів у порядку, визначеному Законом «Про організацію формування та обігу кредитних історій», хоча б до одного бюро кредитних історій, включеного до Єдиного реєстру бюро кредитних історій.
- Якщо ви берете позику, важливо розуміти, що таке тіло кредиту, а також мати уявлення, як формується загальна сума виплат і чи можуть відсотки за кредитом перевищувати суму кредиту.
- – а також штрафні санкції (неустойка, 3% річних,штафи), які у випадку порушення умов договору нараховує банк.
- Це допомагає вийти зі скрутного становища, тимчасово знімаючи фінансове навантаження без порушення зобов’язань перед кредиторами.
- Оформити новий кредит онлайн під 0% можна через сервіс iPay.ua, перейшовши за посиланням Взяти онлайн кредит на карту – без відмови та 24/7.
- Обмежувальними є Закон України «Про захист прав споживачів», а також низка нормативних актів щодо регулювання мікрокредитування.
Найпопулярніше на сайті
Неурегульованість даного питання залишає кредиторам можливість використовувати різні способи приховування дійсної інформації про кредит у подальшому. Відповідно до Закону України “Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування і формування та обігу кредитних історій” передбачено основні умови мікрокредитування. Але навіть якщо у вас виникла прострочка у мікропозиці – це не трагедія. Найбільш дієвими є пролонгація (збільшення терміну дії кредитного договору), а також рефінансування (оформлення нового кредиту для погашення проблемної заборгованості). У разі відмови кредитодавця від укладення договору про споживчий кредит на підставі інформації, отриманої з офіційних джерел, визначених законодавством, зокрема з бюро кредитних історій, споживачу безоплатно надається відповідна інформація із зазначенням таких джерел, за його бажанням – у письмовій формі (ст. 14 Закону).
Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата якихпередбачена договором про кредит, нараховані включно з 24 лютого 2022 року запрострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором,підлягають списанню кредитодавцем. – а також штрафні санкції (неустойка, 3% річних,штафи), які у випадку порушення умов договору нараховує банк. У скільки разів може збільшитися мікропозика і від чого це залежить, ми з’ясували. Тепер коротко розберемо, чи можна самостійно розрахувати переплату (відсоток) та загальну суму до виплати за кредитом. Це дуже просто зробити, використовуючи онлайн калькулятор на сайті МФО.
Договір є обов’язковим для виконання сторонами, зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України (стаття 629 ЦК України). До Уповноваженого Верховної Ради України з прав людини надходять скарги громадян щодо порушення фінансовими (кредитними) установами їхніх прав як споживачів фінансових послуг. У договорі про споживчий кредит можуть бути зазначені й інші умови, визначені законом та за домовленістю сторін. Останні роки мікрозайми від МФО стали дуже популярні серед українців. Мінімум бюрократії та практично миттєве оформлення онлайн-кредиту робить його оптимальним варіантом на випадок, коли не вистачає невеликої суми до зарплати. 1.Закон про споживче кредитування не розповсюджувався на кредити, які менше одного місяця та/або менше однієї мінімальної зарплати (з 1 січня — грн). “Під час обшуку поліцейські виявили неспростовні докази, які підтверджують його причетність до шахрайських дій”, — зазначила Ткачук.
ЯК ЗУПИНИТИ ВІДСОТКИ ПО КРЕДИТУ 2023 – ДО КОГО ЗВЕРНУТИСЬ ЗА ДОПОМОГОЮ
Таким чином, звільненнявід відповідальності за кредитами є, не сплачувати кредитні платежі зовсім невдасться. Є пільговіумови для ВПО, військовослужбовців протягом дії воєнного стану та 90 днів післянього. Проте є можливість на двосторонній основі укласти з фінансовоюорганізацією угоду про кредитні канікули, розстрочку, списання частинизаборгованості по кредиту. Мінус у тому,що це є право , а не обов’язок фінансової установи.Єдине, що обов’язкова реструктуризація передбачена для споживчих кредитів,наданих в іноземній валюті, за умови виконання певних вимог. У випадку відмови банку в оформленні кредитних канікул, або повторній потребі у відстрочці платежів, можна скористатися послугою перекредитування.
Pango – це сучасний мікрофінансовий сервіс, який допомагає отримати кредит на картку онлайн за декілька хвилин. Подати заявку можна навіть не виходячи з дому, через офіційний вебсайт. При взятті позики важливо переглянути умови вказанні в кредитному договорі. Ознайомитись з усіма сторінками документа займе певний час, при цьому його варто витратити, щоб переконатися, що всі умови вам підходять. Чиіснує можливість списати кредит, тобто не сплачувати його взагалі в умовахвоєнного стану?